原創(chuàng) 加美編譯 加美財經(jīng)

據(jù)《華爾街日報》報道，佛羅里達(dá)州的房屋保險市場正在走向危機(jī)。據(jù)保險主管和行業(yè)分析師稱，隨著保險公司損失的增加和保費(fèi)的上漲，該州繁榮的房地產(chǎn)市場受到威脅。

長期持有房產(chǎn)的房主們正被兩位數(shù)的保費(fèi)費(fèi)率增長所困擾，或者被告知他們的保單不會被續(xù)簽。在疫情期間涌入佛羅里達(dá)州的外州購房者們正經(jīng)歷著更嚴(yán)重的價格沖擊。損失上漲的保險公司正在削減某些地理區(qū)域的保險覆蓋范圍，以維持他們的財政。

保險高管和分析師說，各種因素都在房屋保險保費(fèi)上漲中起了作用。襲擊佛羅里達(dá)州的兩次颶風(fēng)，2017年的艾瑪和2018年的邁克爾，造成了約為300億美元的索賠。保險公司通過再保險來承擔(dān)他們所銷售保單中的一些風(fēng)險，如今這筆費(fèi)用也在上漲。高管們說，特別令人擔(dān)憂的是對保險索賠的過度訴訟，以及保險公司認(rèn)為與屋頂有關(guān)的虛假索賠的激增。

由達(dá)信保險（Marsh McLennan）旗下佳達(dá)(Guy Carpenter) 追蹤的數(shù)據(jù)顯示，佛羅里達(dá)州承保屋主保險的保險公司在2020年的承保損失為15.8億美元，比2019年的6.64億美元損失高出一倍多。

公民財產(chǎn)保險公司(Citizens Property Insurance Corp.)首席執(zhí)行官巴里·吉爾維說：”這個行業(yè)處于恐慌之中，因為它的損失太大。“公民財產(chǎn)保險公司是一家由州政府支持的保險公司，為屋主提供最后的保障。隨著私營部門保險公司的裁員，它正在迅速增長。他說，除非發(fā)生變化，否則“保費(fèi)將繼續(xù)飆升，這絕對會對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生影響”。

埃里克·費(fèi)爾斯通是一名37歲的教師，與妻子住在邁阿密地區(qū)，他在2月份收到保險公司的信，說他們的保單不會被續(xù)簽，因為該公司不再為他們的地區(qū)提供服務(wù)。當(dāng)他們的保險代理人尋找替代方案時，她能找到的最便宜的方案的年保費(fèi)為9644美元，比他們之前的5205美元的保費(fèi)增加了85%。

費(fèi)爾斯通說：“我從哪里得到那額外的4000美元？最壞的情況是，我將不得不欠下信用卡債務(wù)”。

佛羅里達(dá)州是美國房屋保險最昂貴的州。根據(jù)貿(mào)易團(tuán)體保險信息協(xié)會的估計，居民今年預(yù)計將平均支付2380美元的保費(fèi)，比2018年支付的1960美元增加21%。相比之下，全美國房主今年預(yù)計平均支付1297美元，比2018年的1249美元增長4%。

州保險專員大衛(wèi)·阿爾特邁爾告訴立法者，在去年佛羅里達(dá)州保險監(jiān)管辦公室批準(zhǔn)的105項多災(zāi)種房主保險的費(fèi)率增長中，有一半多的項目保費(fèi)增長超過了10%，而2016年漲價的64項中，只有6項超過10%。

奧蘭多地區(qū)的保險代理人安娜·雷吉納·米哈說，她又雇了三名員工，因為客戶的保單過去是自動續(xù)期的，現(xiàn)在需要“重新報價”，或者尋找更便宜的替代品。她說，她的辦公室曾經(jīng)告訴客戶在續(xù)保時要做好有一位數(shù)費(fèi)率增長的準(zhǔn)備，但“我們現(xiàn)在告訴他們，保費(fèi)增長20%已經(jīng)算你走運(yùn)”。

佛羅里達(dá)州的立法者們正在考慮一些法案，支持者稱這些法案將有助于遏制保費(fèi)的增長。參議院的一項措施得到了保險業(yè)的支持，并由共和黨領(lǐng)導(dǎo)的議院通過，其中包括對律師費(fèi)和屋頂保險的限制，支持者說這將減少對輕率訴訟（指草率的、不負(fù)責(zé)任的訴訟）和索賠的激勵。

另外一項由共和黨領(lǐng)導(dǎo)的州眾議院還提出的措施，預(yù)計將在未來幾天內(nèi)進(jìn)行投票，但行業(yè)代表認(rèn)為其約束力較弱。如果該措施獲得通過，立法者們將在4月30日議會結(jié)束前進(jìn)行談判，達(dá)成一致。

許多民主黨人和原告律師反對這些法案，認(rèn)為它們將通過限制對保險公司的法律追索權(quán)來傷害消費(fèi)者。反對者說，保險業(yè)夸大了欺詐在其不斷惡化的財務(wù)狀況中的作用，并淡化了自然災(zāi)害和再保險費(fèi)率上升帶來損失的重要性。

根據(jù)阿爾特邁爾辦公室的分析，雖然佛羅里達(dá)州的保險在2019年占美國所有房主保險索賠的8%，但它占了房主保險訴訟的76%。

他的辦公室對占約60%市場份額的佛羅里達(dá)州保險公司的調(diào)查顯示，他們在2020年收到了90950份屋頂索賠，高于2019年的56657份。業(yè)內(nèi)高管表示，有問題的索賠往往涉及冰雹或大風(fēng)造成的所謂屋頂損壞，但保險公司的理賠人員和工程師認(rèn)為，這是由于正常磨損造成的，這樣的話是不能被保險賠償?shù)摹?/p>

和其他州一樣，在佛羅里達(dá)州，有爭議的保單持有人可以起訴他們的保險公司。批評者說，佛羅里達(dá)州目前的法律太容易讓保險人獲得法律費(fèi)用支付，鼓勵承包商招攬生意，讓律師對索賠提起輕率訴訟，以獲得法律費(fèi)用賠付。

阿爾特邁爾發(fā)給立法者的一個保險廣告上寫道：“讓我?guī)椭阃ㄟ^保險獲得一個新的屋頂！”

40歲的曼迪·威爾斯是科拉爾角的一名房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，她在2019年與屋頂公司馬林建筑的一名代表就颶風(fēng)損害問題進(jìn)行了會談。據(jù)威爾斯說，該代表指導(dǎo)她提出索賠，并說她會得到一個新的屋頂。她簽署了一份協(xié)議，授權(quán)馬林公司直接從保險公司獲得付款。

但威爾斯說，馬林公司已經(jīng)向美國商業(yè)促進(jìn)局提出了許多投訴，但該公司從未進(jìn)行任何工作，并在她拒絕簽署其他文件時中斷了聯(lián)系。馬林公司的律師斯科特·赫茲說，威爾斯在收到一筆保險金后與馬林公司斷絕了聯(lián)系，雙方現(xiàn)在陷入了訴訟，部分原因是為了這筆錢。他說，對馬林公司的訴訟主要與其會見了韋爾斯的雇員有關(guān)，該雇員已不在該公司。

盡管佛羅里達(dá)州的房地產(chǎn)市場仍然強(qiáng)勁，但房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人表示，不斷飆升的保險費(fèi)可能會阻礙其發(fā)展。一些涌入佛羅里達(dá)州的外州買家說，他們對自己的房屋保險賬單感到震驚。

45歲的里卡多·卡利納是一名前威斯康星州居民，今年1月在奧蘭多附近的溫特花園買了一套房子，他說，當(dāng)他得知自己和妻子將多付大約25%的房主保險費(fèi)時，他感到很不安，盡管這套4500平方英尺的佛羅里達(dá)房產(chǎn)比他們在威斯康星州的住所小500平方英尺。

卡利納說：“令人沮喪的是，我們要為更少的東西付出更多的代價?！?/p>

與此同時，在勞德代爾堡附近的戴維，亞歷山大·巴爾擔(dān)心自己會被趕出他長大的房子，現(xiàn)在他和妻子正在撫養(yǎng)兩個孩子。本月早些時候，他們收到了保險公司的續(xù)保通知，告知他們的保費(fèi)將增加到4006美元，比去年支付的2451美元猛增63%。

他說：“我不知道明年會發(fā)生什么”。

原標(biāo)題：《買得起房，付不起保險費(fèi)？美國佛州房屋保險暴漲》

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