原創(chuàng) 艾瑞 艾瑞咨詢 收錄于話題 #金融科技研究專題 87個(gè)

FinTech丨研究報(bào)告

核心摘要：

2020年，銀行、保險(xiǎn)與證券機(jī)構(gòu)的累計(jì)技術(shù)資金投入達(dá)2691.9億元，中國(guó)FinTech已經(jīng)邁向可信科技驅(qū)動(dòng)的智能化進(jìn)階時(shí)期。2021年是“金融科技三年規(guī)劃”的收官之年，其良好的實(shí)踐成效為中國(guó)FinTech行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

《2021年中國(guó)FinTech行業(yè)發(fā)展洞察報(bào)告》對(duì)金融科技行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)進(jìn)行了深度洞察。報(bào)告結(jié)合“FinTech–技術(shù)戰(zhàn)略矩陣、數(shù)字實(shí)踐力洞察雷達(dá)、技術(shù)效能象限”三種研究工具對(duì)FinTech的技術(shù)能力及應(yīng)用實(shí)踐進(jìn)行了深入研究。

行業(yè)發(fā)展概述

中國(guó)FinTech行業(yè)進(jìn)入新的高效發(fā)展階段

1. 政策發(fā)展概述

1）技術(shù)建設(shè)要點(diǎn)：2021年是“金融科技三年規(guī)劃”的收官之年，其良好的實(shí)踐成效為中國(guó)FinTech行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。2021年中國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)（中國(guó)版“監(jiān)管沙盒”）的參與者類型與數(shù)量、實(shí)踐場(chǎng)景都實(shí)現(xiàn)了進(jìn)一步發(fā)展。

2）技術(shù)應(yīng)用要點(diǎn)：2021年，開(kāi)展普惠金融、推進(jìn)綠色金融是政策鼓勵(lì)下的重要科技應(yīng)用實(shí)踐方向。2021年，在普惠金融的細(xì)分方向上，農(nóng)村金融普惠、助老普惠等是政策重點(diǎn)鼓勵(lì)的FinTech創(chuàng)新方向。

2. 市場(chǎng)參與者概述

1）FinTech公司：基于業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新的公司需要強(qiáng)化合規(guī)能力，并加強(qiáng)合規(guī)科技投入。部分FinTech公司開(kāi)始踐行“技術(shù)輸出賦能”戰(zhàn)略。

2）FinTech技術(shù)服務(wù)商：技術(shù)服務(wù)商作為“賦能者”擁有巨大市場(chǎng)機(jī)會(huì)。金融機(jī)構(gòu)追求技術(shù)自主可控建設(shè)，國(guó)有廠商市占率將進(jìn)一步提升。市場(chǎng)參與者越來(lái)越多，部分銀行旗下金融科技子公司將逐漸開(kāi)始技術(shù)輸出。

3）金融機(jī)構(gòu)：大部分FinTech技術(shù)服務(wù)商將“金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)投入方向”作為戰(zhàn)略規(guī)劃導(dǎo)向。如聯(lián)盟鏈等技術(shù)的價(jià)值空間巨大，但落地效果不理想。頭部金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)起技術(shù)實(shí)踐推動(dòng)者的角色。

3. 應(yīng)用創(chuàng)新概述

1）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及關(guān)鍵科技戰(zhàn)略（2021年要點(diǎn)發(fā)現(xiàn)）：以數(shù)字人民幣為代表的金融基礎(chǔ)設(shè)施逐漸落地，金融業(yè)持續(xù)推進(jìn)自上而下的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。金融機(jī)構(gòu)正在推進(jìn)分布式核心系統(tǒng)、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)等基礎(chǔ)技術(shù)建設(shè)以及數(shù)據(jù)治理、全域數(shù)字化、開(kāi)放金融等關(guān)鍵科技戰(zhàn)略。

2）金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新實(shí)踐（2021年要點(diǎn)發(fā)現(xiàn)）：2021年，圍繞數(shù)據(jù)治理與數(shù)據(jù)可信流轉(zhuǎn)所展開(kāi)的數(shù)據(jù)中臺(tái)、隱私計(jì)算等技術(shù)實(shí)踐在銀行及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中得到了高度重視。諸多銀行開(kāi)啟了以實(shí)時(shí)音視頻技術(shù)為核心的遠(yuǎn)程視頻銀行建設(shè)?！癝alesTech”讓保險(xiǎn)渠道與營(yíng)銷業(yè)務(wù)看到了新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

技術(shù)發(fā)展分析

中國(guó)FinTech已經(jīng)邁向可信科技驅(qū)動(dòng)的智能化進(jìn)階時(shí)期

艾瑞咨詢將金融科技的技術(shù)能力分為三個(gè)層次：全棧安全及性能成熟、全棧全域可信、深度智能。這三個(gè)能力層次的發(fā)展進(jìn)程表現(xiàn)是融合協(xié)同、而非割裂的。下述我們將從技術(shù)建設(shè)與技術(shù)價(jià)值期望角度來(lái)闡述FinTech的技術(shù)發(fā)展情況。

1. 技術(shù)價(jià)值分析

智能科技：智能科技可提升金融機(jī)構(gòu)的生產(chǎn)力，成為各金融機(jī)構(gòu)的主要技術(shù)投入方向，同時(shí)智能科技也擁有巨大的實(shí)踐價(jià)值，如AI與分析技術(shù)每年為全球銀行帶來(lái)的潛在價(jià)值可高達(dá)1萬(wàn)億美元。

可信科技：1）可信科技可以強(qiáng)化甚至重構(gòu)金融信任機(jī)制，確定數(shù)據(jù)權(quán)責(zé)利，重塑生產(chǎn)關(guān)系。2）基于可信數(shù)據(jù)共享計(jì)算網(wǎng)絡(luò)還能推動(dòng)智能科技的落地，這也是左圖“可信科技”與“智能科技”兩個(gè)用例發(fā)生一定重疊的主要原因。3）可信科技在金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用雖然晚于智能科技，但其擁有巨大的價(jià)值期望空間。僅以供應(yīng)鏈金融這一個(gè)場(chǎng)景為例：預(yù)計(jì)至2025年，區(qū)塊鏈（可信科技范疇中的關(guān)鍵技術(shù)）可以為其帶來(lái)約5.4萬(wàn)億的市場(chǎng)規(guī)模增量。

2. 技術(shù)所處階段

目前智能科技與可信科技都在FinTech實(shí)踐中發(fā)揮各自的技術(shù)價(jià)值，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)積極探索隱私計(jì)算等技術(shù)的實(shí)踐與應(yīng)用，進(jìn)一步推動(dòng)智能科技的落地?？梢?jiàn)目前可信科技與智能科技處于協(xié)同融合的發(fā)展階段，同時(shí)可信科技也在助力智能科技的進(jìn)階發(fā)展。

中國(guó)金融機(jī)構(gòu)技術(shù)投入

“金融科技三年規(guī)劃”實(shí)踐成效顯著，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)技術(shù)投入增速顯著提升

2020年，銀行、保險(xiǎn)與證券機(jī)構(gòu)的累計(jì)技術(shù)資金投入達(dá)2691.9億元，預(yù)計(jì)至2024年將達(dá)到5754.5億元。2021年作為“金融科技三年規(guī)劃”的收官之年，中國(guó)FinTech取得了顯著的建設(shè)成果，這也將推動(dòng)未來(lái)幾年金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)創(chuàng)新和技術(shù)投入的增加。未來(lái)幾年，金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)投入與數(shù)字創(chuàng)新實(shí)踐將主要集中于三大方向：1）基礎(chǔ)技術(shù)建設(shè)與升級(jí)：分布式核心系統(tǒng)、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)等基礎(chǔ)技術(shù)及工具的投入和升級(jí)建設(shè)；2）業(yè)務(wù)需求導(dǎo)向的數(shù)字化實(shí)踐：滿足機(jī)構(gòu)對(duì)自身業(yè)務(wù)的數(shù)字實(shí)踐需求，解決所面臨的“生產(chǎn)力瓶頸、可信關(guān)系難以構(gòu)建”等問(wèn)題；3）基于數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施的創(chuàng)新實(shí)踐：如在數(shù)字人民幣基礎(chǔ)上結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景加載智能合約應(yīng)用、在數(shù)字監(jiān)管體系中進(jìn)行合規(guī)科技的實(shí)踐探索等。

FinTech – 技術(shù)戰(zhàn)略矩陣（2021，中國(guó)）

中國(guó)金融業(yè)處于FinTech建設(shè)關(guān)鍵期，可信科技及智能科技將實(shí)現(xiàn)深入?yún)f(xié)同發(fā)展

矩陣整體解讀

智能科技戰(zhàn)略依舊堅(jiān)定，基礎(chǔ)科技能力建設(shè)及可信數(shù)字能力建設(shè)成為FinTech近期發(fā)展重點(diǎn)

艾瑞在上一年度發(fā)布的《曙光 - 2020年中國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展研究報(bào)告》的趨勢(shì)分析中有提出：FinTech在未來(lái)將實(shí)現(xiàn)“全棧安全及性能成熟→全棧全域可信→深度智能”的三層能力構(gòu)建。此處將在該技術(shù)能力體系基礎(chǔ)上，對(duì)“矩陣”進(jìn)行解讀。

矩陣用例解讀：隱私計(jì)算

安全性、功能與性能是金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注的隱私計(jì)算能力指標(biāo)；2022年應(yīng)用隱私計(jì)算技術(shù)的金融機(jī)構(gòu)將實(shí)現(xiàn)大幅度增加

隱私計(jì)算是“矩陣”中“（可信）數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施”用例的關(guān)鍵組成技術(shù)。

研究積累概述：在艾瑞上一年度（2020年）發(fā)布的《曙光 - 2020年中國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展研究報(bào)告》中就已經(jīng)對(duì)安全多方計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)在金融數(shù)字化實(shí)踐中的重要性進(jìn)行了分析，并認(rèn)為安全多方計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)將成為金融機(jī)構(gòu)建立全棧全域可信體系不可或缺的關(guān)鍵技術(shù)。

金融+隱私計(jì)算落地概述：2021年《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》的相繼發(fā)布加深了金融機(jī)構(gòu)對(duì)隱私計(jì)算的重視程度。艾瑞調(diào)研發(fā)現(xiàn)，隱私計(jì)算目前在金融機(jī)構(gòu)的實(shí)踐中處于初期階段，主要以頭部金融機(jī)構(gòu)的探索與實(shí)踐為主。

隱私計(jì)算在金融行業(yè)處于落地初期階段1. 整體表現(xiàn)解讀

風(fēng)控、營(yíng)銷、定價(jià)、評(píng)級(jí)等是隱私計(jì)算+金融的主要落地場(chǎng)景，雷達(dá)圖用例均分布在“敏捷探索”象限，排布狀態(tài)相對(duì)聚集，分散性較低。說(shuō)明隱私計(jì)算在金融業(yè)中的落地處于初期階段，各業(yè)務(wù)的實(shí)踐效能與實(shí)踐深度目前暫未拉開(kāi)較大差距。

重點(diǎn)說(shuō)明：隱私計(jì)算處于應(yīng)用初期，而且較多實(shí)踐處于POC階段。這樣的情況下，雷達(dá)圖只用于反映隱私計(jì)算+金融的整體落地狀態(tài)，而不建議用作具體業(yè)務(wù)的落地判斷，因現(xiàn)階段行業(yè)高價(jià)值的案例實(shí)證與數(shù)理實(shí)證有限，且實(shí)踐中的變量因素較多，雷達(dá)圖用例分布狀態(tài)在短期內(nèi)極有可能發(fā)生較大變化。

2. 延伸解讀

未來(lái)發(fā)展分析：90%+實(shí)踐者認(rèn)為隱私計(jì)算是數(shù)據(jù)治理體系中的必要組成部分，可以讓數(shù)據(jù)治理由機(jī)構(gòu)內(nèi)部向機(jī)構(gòu)外部實(shí)現(xiàn)有效延展。75%+實(shí)踐者認(rèn)為在隱私計(jì)算的應(yīng)用中應(yīng)該融入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)。

用例變化預(yù)估：根據(jù)報(bào)告前文調(diào)研，2022年計(jì)劃開(kāi)啟隱私計(jì)算實(shí)踐的機(jī)構(gòu)數(shù)量約是2021年已經(jīng)進(jìn)行隱私計(jì)算應(yīng)用實(shí)踐機(jī)構(gòu)數(shù)量的2倍。加之2022年大部分機(jī)構(gòu)會(huì)完成POC而正式投入應(yīng)用，因此，在下一個(gè)研究周期（2022年底），預(yù)計(jì)在聯(lián)合營(yíng)銷、聯(lián)合風(fēng)控大類場(chǎng)景中會(huì)有少數(shù)（3個(gè)左右）細(xì)分場(chǎng)景進(jìn)入“實(shí)踐擴(kuò)展”象限。

3. 數(shù)字創(chuàng)新影響力解讀

隱私計(jì)算是構(gòu)建可信數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施以及FinTech全域全?？尚偶夹g(shù)能力的關(guān)鍵技術(shù)。對(duì)于“信任場(chǎng)景”依賴性較強(qiáng)的金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，隱私計(jì)算對(duì)每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都不可或缺。

隱私計(jì)算為數(shù)據(jù)可信計(jì)算、可信數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)等問(wèn)題給出了卓越的解決方案，在實(shí)現(xiàn)全棧全域可信基礎(chǔ)上，隱私計(jì)算將驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)向深度智能發(fā)展。

矩陣用例解讀：聯(lián)盟鏈

聯(lián)盟鏈在金融可信數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中具備不可替代的價(jià)值

聯(lián)盟鏈?zhǔn)恰熬仃嚒敝小埃尚牛?shù)字基礎(chǔ)設(shè)施”用例的關(guān)鍵組成技術(shù)。

技術(shù)落地情況及機(jī)構(gòu)投入態(tài)度：聯(lián)盟鏈?zhǔn)菂^(qū)塊鏈落地金融行業(yè)的核心方式，其主要價(jià)值在于構(gòu)建鏈接金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、監(jiān)管等多方主體的可信協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。從技術(shù)落地角度來(lái)看，金融業(yè)是區(qū)塊鏈落地成效最優(yōu)的領(lǐng)域之一，而從金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)實(shí)踐與投入角度來(lái)看，并非所有金融機(jī)構(gòu)都對(duì)區(qū)塊鏈寄予了較高的價(jià)值期望。部分具備卓越戰(zhàn)略眼光的頭部金融機(jī)構(gòu)會(huì)重點(diǎn)開(kāi)啟區(qū)塊鏈的建設(shè)與應(yīng)用實(shí)踐，而中尾部的金融機(jī)構(gòu)雖有嘗試區(qū)塊鏈應(yīng)用探索或已開(kāi)啟部分應(yīng)用實(shí)踐，但并未將區(qū)塊鏈納入機(jī)構(gòu)數(shù)字戰(zhàn)略的核心范疇。

上述問(wèn)題的成因：1）聯(lián)盟鏈實(shí)踐需要多方參與，協(xié)同成本高：聯(lián)盟鏈應(yīng)用者尋找多方組織共同開(kāi)啟實(shí)踐，相比于人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，聯(lián)盟鏈產(chǎn)生了較高的協(xié)同成本，對(duì)于部分話語(yǔ)權(quán)較弱的金融機(jī)構(gòu)，無(wú)疑增加了實(shí)踐難度；2）部分應(yīng)用者缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)價(jià)值愿景，過(guò)于追求短期內(nèi)的回報(bào)：相比于可信科技實(shí)現(xiàn)的生產(chǎn)關(guān)系創(chuàng)新，機(jī)構(gòu)更愿意追求智能科技帶來(lái)的生產(chǎn)力變革。機(jī)構(gòu)實(shí)踐者往往因過(guò)于追求短期內(nèi)的技術(shù)ROI而忽視了聯(lián)盟鏈為可信基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)帶來(lái)的長(zhǎng)遠(yuǎn)價(jià)值。

聯(lián)盟鏈可見(jiàn)價(jià)值巨大，但是需要尋求高效的技術(shù)落地之路1. 整體表現(xiàn)解讀

通過(guò)聯(lián)盟鏈構(gòu)建多方可信協(xié)作網(wǎng)絡(luò)可有效解決企業(yè)機(jī)構(gòu)間的信任難題。以“雷達(dá)圖”用例可見(jiàn)，落地場(chǎng)景主要分為：融資類場(chǎng)景（解決企業(yè)授信難題）、資產(chǎn)管理類場(chǎng)景（授信+穿透式監(jiān)管）、支付與清結(jié)算場(chǎng)景等。聯(lián)盟鏈的實(shí)踐已在供應(yīng)鏈金融等部分場(chǎng)景中看到了卓越成效，但整體實(shí)踐深度與實(shí)踐效能還有較大發(fā)展空間。

2. 延伸解讀

機(jī)構(gòu)實(shí)踐情況：部分金融機(jī)構(gòu)或是出于政策導(dǎo)向，或是基于真實(shí)戰(zhàn)略愿景，已經(jīng)開(kāi)始重點(diǎn)布局區(qū)塊鏈相關(guān)的技術(shù)建設(shè)，多以頭部金融機(jī)構(gòu)為主，中尾部金融機(jī)構(gòu)的實(shí)踐熱度相對(duì)略低。銀行實(shí)踐熱度高于其他金融機(jī)構(gòu)。

未來(lái)發(fā)展分析：?jiǎn)渭兊摹凹夹g(shù)輸入”策略無(wú)法高效推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)落地。開(kāi)放聯(lián)盟鏈戰(zhàn)略、基于數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施的應(yīng)用創(chuàng)新（如基于數(shù)字人民幣加載智能合約）等形式將對(duì)區(qū)塊鏈的技術(shù)落地起到高效推動(dòng)作用。

用例變化預(yù)估：下一個(gè)研究周期（2022年底）具備“體系化能力”特征的用例（如數(shù)字監(jiān)管、數(shù)字人民幣）位置會(huì)實(shí)現(xiàn)一定的提升，原因在于這些用例具備良好的實(shí)踐協(xié)同力，避免了因上鏈協(xié)同難而無(wú)法落地的問(wèn)題。此外，結(jié)合技術(shù)應(yīng)用者的實(shí)踐規(guī)劃，融資類場(chǎng)景用例的位置會(huì)實(shí)現(xiàn)相對(duì)明顯的進(jìn)步。

3. 數(shù)字創(chuàng)新影響力解讀

聯(lián)盟鏈?zhǔn)菢?gòu)建可信數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施的關(guān)鍵技術(shù)，為金融業(yè)務(wù)中的信任難題提供了有效解決方案，可信協(xié)作網(wǎng)絡(luò)可以高效提升企業(yè)機(jī)構(gòu)間業(yè)務(wù)協(xié)作效率。

聯(lián)盟鏈?zhǔn)菢?gòu)建FinTech全域全?？尚偶夹g(shù)能力的關(guān)鍵技術(shù)，在FinTech的三層技術(shù)能力構(gòu)建中不可或缺。

開(kāi)放聯(lián)盟鏈將更高效地推動(dòng)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)落地，且相比于產(chǎn)品技術(shù)輸出的商業(yè)模式具備更大的市場(chǎng)空間

開(kāi)放聯(lián)盟鏈將成為區(qū)塊鏈技術(shù)落地的創(chuàng)新方式，可以降低小微企業(yè)等多方主體的上鏈門(mén)檻。開(kāi)放聯(lián)盟鏈可視為一種將“互聯(lián)網(wǎng)思維”運(yùn)用于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新的典型實(shí)踐。目前螞蟻鏈、趣鏈科技等區(qū)塊鏈廠商都已經(jīng)開(kāi)始踐行該戰(zhàn)略。對(duì)于螞蟻鏈這類依托集團(tuán)大量小微企業(yè)資源的廠商在開(kāi)放聯(lián)盟鏈生態(tài)的構(gòu)建中將具有一定基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)；對(duì)于趣鏈這類垂直技術(shù)廠商同樣可以通過(guò)戰(zhàn)略合作、收并購(gòu)等方式推進(jìn)開(kāi)放聯(lián)盟鏈生態(tài)建設(shè)。除了技術(shù)廠商外，具備強(qiáng)大影響力的金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)三方主體等都是開(kāi)放聯(lián)盟鏈戰(zhàn)略的潛力實(shí)踐者。開(kāi)放聯(lián)盟鏈不僅對(duì)區(qū)塊鏈金融落地產(chǎn)生高效的推動(dòng)作用，同時(shí)也將讓成功的實(shí)踐者獲得巨大價(jià)值回報(bào)。

矩陣用例解讀：RPA/IPA

除了RPA核心“三件套”能力之外，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始更加關(guān)注流程挖掘與分析技術(shù)在實(shí)踐中的應(yīng)用

RPA讓流程化、重復(fù)性強(qiáng)的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化處理，以“數(shù)字員工”的方式有效打破了金融機(jī)構(gòu)的生產(chǎn)力瓶頸。市場(chǎng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，80%以上的金融機(jī)構(gòu)RPA應(yīng)用者認(rèn)為：流程挖掘與流程執(zhí)行分析對(duì)RPA的實(shí)踐成效起著決定性的影響，并希望在RPA產(chǎn)品中能夠融入流程管理相關(guān)技術(shù)能力。此外，運(yùn)維能力以及可視化運(yùn)營(yíng)效果分析能力對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用者同樣關(guān)鍵。

RPA/IPA打造的“數(shù)字員工”具備良好的技術(shù)ROI1. 整體表現(xiàn)解讀

具備良好的技術(shù)ROI是RPA的一大優(yōu)勢(shì)，從“雷達(dá)圖”我們可以看出，各場(chǎng)景用例整體的實(shí)踐效能表現(xiàn)優(yōu)越，且多集中于精益實(shí)踐范疇，通用類業(yè)務(wù)整體表現(xiàn)略優(yōu)于金融類業(yè)務(wù)。從機(jī)構(gòu)類型角度來(lái)看，銀行落地成效最優(yōu)，順次分別為證券、保險(xiǎn)。

2. 延伸解讀

機(jī)構(gòu)認(rèn)可度：金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研顯示，90%+的應(yīng)用者肯定RPA技術(shù)價(jià)值并計(jì)劃擴(kuò)展應(yīng)用，且多數(shù)應(yīng)用者認(rèn)為構(gòu)建CoE不但可以提升RPA的實(shí)踐效能，還有助于實(shí)現(xiàn)體系化的數(shù)字能力建設(shè)。

構(gòu)建卓越中心（CoE）：通常機(jī)器人的數(shù)量在50～55之間，便需要開(kāi)始著手構(gòu)建CoE，以便保證業(yè)務(wù)實(shí)踐的高效性。

用例變化預(yù)估：金融機(jī)構(gòu)調(diào)研顯示，約85%的機(jī)構(gòu)應(yīng)用者計(jì)劃增加RPA的技術(shù)投入；此外，處于POC階段的金融機(jī)構(gòu)將逐步進(jìn)入正式應(yīng)用階段?？梢?jiàn)，RPA在金融機(jī)構(gòu)中的實(shí)踐將會(huì)逐漸加深，多數(shù)用例的“實(shí)踐深度”預(yù)計(jì)在下一個(gè)研究周期（2022年底）呈現(xiàn)明顯的進(jìn)步。隨著實(shí)踐的逐漸深入，應(yīng)用成熟性較高用例（如報(bào)表類場(chǎng)景、賬戶管理、財(cái)務(wù)與賬款管理等）的“實(shí)踐成效”預(yù)計(jì)將在下一個(gè)研究周期（2022年底）呈現(xiàn)明顯的進(jìn)步。

3. 數(shù)字創(chuàng)新影響力解讀

當(dāng)下可見(jiàn)價(jià)值：通過(guò)打造數(shù)字勞動(dòng)力提升金融機(jī)構(gòu)生產(chǎn)力，優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)、降低業(yè)務(wù)錯(cuò)誤率，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)降本增效。

潛在價(jià)值：RPA可以有效彌補(bǔ)數(shù)字化戰(zhàn)略實(shí)踐的最后一公里鴻溝，解決智能化應(yīng)用落地難的問(wèn)題。RPA、流程挖掘等技術(shù)還可以幫助機(jī)構(gòu)組織打造數(shù)字孿生體（建立DTO戰(zhàn)略）。

矩陣用例解讀：RTC

本部分以實(shí)時(shí)音視頻為主，對(duì)RTC用例展開(kāi)解讀。

目前實(shí)時(shí)音視頻可達(dá)金融級(jí)應(yīng)用需求，但仍面臨技術(shù)挑戰(zhàn)

RTC（實(shí)時(shí)通訊技術(shù)）在金融業(yè)務(wù)中扮演著越來(lái)越重要的角色，讓金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)辦理不再受限于物理網(wǎng)點(diǎn)，從渠道與服務(wù)觸達(dá)方面進(jìn)一步加深“金融服務(wù)無(wú)處不在”的數(shù)字化實(shí)踐。實(shí)時(shí)音視頻技術(shù)目前在性能、全場(chǎng)景融合能力、全球通信能力、加密傳輸?shù)确矫婢邆涑墒炜捎眯?，音視頻內(nèi)容審核能力也能夠滿足業(yè)務(wù)合規(guī)審查需求。可見(jiàn)實(shí)時(shí)音視頻在底層技術(shù)能力、應(yīng)用性能、安全合規(guī)三個(gè)方面達(dá)到金融級(jí)應(yīng)用需求。面對(duì)日益復(fù)雜的實(shí)踐場(chǎng)景與高性能傳輸?shù)葢?yīng)用要求，實(shí)時(shí)音視頻在金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐中仍需在復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)適應(yīng)、編解碼性能、質(zhì)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品能力等方面實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步提升。

實(shí)時(shí)音視頻技術(shù)將開(kāi)啟全新的金融服務(wù)體驗(yàn)與創(chuàng)新模式1. 整體表現(xiàn)解讀

從行業(yè)整體來(lái)看，銀行的落地成效領(lǐng)先其他金融機(jī)構(gòu)，數(shù)字實(shí)踐力雷達(dá)中的用例主要分布于“敏捷探索”象限，可見(jiàn)基于實(shí)時(shí)音視頻所構(gòu)建的遠(yuǎn)程金融服務(wù)處于落地初期階段。

2. 延伸解讀

機(jī)構(gòu)認(rèn)可度：對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研顯示：80%+的數(shù)字戰(zhàn)略制定者（國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行為主）認(rèn)同實(shí)時(shí)音視頻技術(shù)的價(jià)值，并計(jì)劃或者已經(jīng)將該技術(shù)投入業(yè)務(wù)實(shí)踐之中。

構(gòu)建精益實(shí)踐中心：85%+的實(shí)踐者計(jì)劃擴(kuò)展實(shí)時(shí)音視頻在業(yè)務(wù)中應(yīng)用范圍。從“雷達(dá)圖”的用例可以發(fā)現(xiàn)，落地場(chǎng)景的類別較多。因此在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部有必要建立“精益化實(shí)踐中心”來(lái)高效地協(xié)調(diào)來(lái)自業(yè)務(wù)部門(mén)的應(yīng)用需求與技術(shù)部門(mén)的執(zhí)行能力，構(gòu)建體系化運(yùn)營(yíng)機(jī)制。

用例變化預(yù)估：根據(jù)機(jī)構(gòu)的實(shí)踐規(guī)劃以及應(yīng)用趨勢(shì)預(yù)估，預(yù)計(jì)在下一個(gè)研究周期（2022年底）會(huì)有1～3個(gè)用例由“敏捷探索”進(jìn)入“實(shí)踐擴(kuò)展”或“精益實(shí)踐”象限。

3. 數(shù)字創(chuàng)新影響力解讀

金融服務(wù)渠道與方式的變革：實(shí)時(shí)音視頻通過(guò)構(gòu)建虛擬營(yíng)業(yè)廳打破了物理網(wǎng)點(diǎn)的局限性（銀行應(yīng)用空間最大），通過(guò)線上實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的高效辦理，還可以有效解決偏遠(yuǎn)地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)分布稀少以及用戶不便外出辦理業(yè)務(wù)的難題。

構(gòu)建泛化物理網(wǎng)點(diǎn)，讓金融服務(wù)深入各類場(chǎng)景：車(chē)載、健身、購(gòu)物等多類線下場(chǎng)景，可以通過(guò)實(shí)時(shí)音視頻為用戶提供即時(shí)金融服務(wù)（泛化物理網(wǎng)點(diǎn)），讓金融服務(wù)與線下場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)深度融合。

實(shí)時(shí)音視頻的應(yīng)用市場(chǎng)分析（以銀行為例）

科技音視頻廠商的能力優(yōu)勢(shì)：實(shí)時(shí)音視頻在金融業(yè)務(wù)實(shí)踐中需要通過(guò)鏈路加速通道鏈接客戶端與服務(wù)端?？萍家粢曨l廠商所提供的基于云基礎(chǔ)的雙向推拉流加速模型有效避免了延遲、卡頓、丟包等性能問(wèn)題，為卓越用戶體驗(yàn)提供保障。

音視頻中臺(tái)的戰(zhàn)略意義：音視頻中臺(tái)封裝部分標(biāo)準(zhǔn)化能力的功能模塊，通過(guò)參數(shù)調(diào)整等方式進(jìn)行部分功能的差異化實(shí)現(xiàn)。相比于其他產(chǎn)品類型，音視頻中臺(tái)具備敏捷部署、卓越實(shí)踐、精益迭代等優(yōu)勢(shì)。如騰訊等底層音視頻廠商以及部分解決方案廠商都在對(duì)音視頻中臺(tái)進(jìn)行產(chǎn)品研究與實(shí)踐探索。

流量運(yùn)營(yíng)的商業(yè)潛力巨大：除了底層技術(shù)平臺(tái)、音視頻中臺(tái)的產(chǎn)品與技術(shù)輸出，以及解決方案與服務(wù)能力的輸出外，流量運(yùn)營(yíng)這一商業(yè)模式具備較大市場(chǎng)潛力，該部分的市場(chǎng)規(guī)模將隨著業(yè)務(wù)量的增加而不斷提升，具備更大的商業(yè)空間。

矩陣用例解讀：云計(jì)算

云計(jì)算是金融機(jī)構(gòu)踐行數(shù)字戰(zhàn)略的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，金融機(jī)構(gòu)越來(lái)越重視云原生的價(jià)值

云計(jì)算在“矩陣”中被列為“核心性戰(zhàn)略”，在銀行等金融機(jī)構(gòu)的敏捷實(shí)踐、高效響應(yīng)、大規(guī)模數(shù)據(jù)計(jì)算等各類需求的驅(qū)動(dòng)下，云計(jì)算成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化實(shí)踐中不可或缺的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施。在銀行及保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的前沿科技采購(gòu)中，云計(jì)算占據(jù)較大比重。

目前對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，云計(jì)算不僅可以提供更加靈活和低成本的存儲(chǔ)和計(jì)算等服務(wù)，還可以通過(guò)將各類金融服務(wù)匯聚于金融云平臺(tái)，更好地踐行開(kāi)放金融戰(zhàn)略。云原生的價(jià)值受到越來(lái)越多金融機(jī)構(gòu)的重視。

矩陣用例解讀：分布式數(shù)據(jù)庫(kù)

國(guó)產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)成金融機(jī)構(gòu)數(shù)字戰(zhàn)略實(shí)踐的必要組成部分

分布式數(shù)據(jù)庫(kù)在“矩陣”中被列為“核心性戰(zhàn)略”，是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字戰(zhàn)略實(shí)踐中不可或缺的關(guān)鍵技術(shù)投入。

隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的不斷增加以及業(yè)務(wù)復(fù)雜性的不斷提升，傳統(tǒng)關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)所能提供的最高數(shù)據(jù)容量和并發(fā)支持能力都越來(lái)越無(wú)法滿足業(yè)務(wù)需求且無(wú)法實(shí)現(xiàn)高效數(shù)據(jù)治理，嚴(yán)重制約機(jī)構(gòu)發(fā)展。因此，易于擴(kuò)展、可用性強(qiáng)、更具靈活性的金融級(jí)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)用需求不斷顯現(xiàn)。追求技術(shù)自主可控的發(fā)展路線中，金融機(jī)構(gòu)更加青睞國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品。

根據(jù)艾瑞對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研發(fā)現(xiàn)：面對(duì)金融業(yè)務(wù)中的海量數(shù)據(jù)聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)，以及大量半結(jié)構(gòu)/非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)治理需求，“湖倉(cāng)一體”架構(gòu)可有效將數(shù)據(jù)倉(cāng)與數(shù)據(jù)湖打通，通過(guò)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)整合分散管理的結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，結(jié)合分布式數(shù)據(jù)庫(kù)的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)海量數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)聯(lián)機(jī)處理和在線分析。

矩陣延伸解讀：商業(yè)模式及市場(chǎng)機(jī)會(huì)

FinTech技術(shù)市場(chǎng)商業(yè)模式多樣化，整體市場(chǎng)機(jī)會(huì)巨大

1. 整體分析

FinTech涉及多元前沿科技，各類技術(shù)應(yīng)用特性不同，因此會(huì)產(chǎn)生一定的商業(yè)模式差異。產(chǎn)品與技術(shù)能力輸出（技術(shù)產(chǎn)品銷售、定制化服務(wù)、按量收費(fèi)）為主要常見(jiàn)的商業(yè)模式。聯(lián)合分潤(rùn)的商業(yè)模式主要體現(xiàn)于聯(lián)盟鏈等可信科技所構(gòu)建的可信價(jià)值網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)鏈接多方參與者而衍生的“產(chǎn)業(yè)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)”思維下的商業(yè)模式。

2. 市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析

產(chǎn)品與技術(shù)能力輸出：標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品能力的輸出在市場(chǎng)銷售與交付上更具高效性，但在金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際技術(shù)采購(gòu)中，定制化服務(wù)是普遍存在的需求。按量收費(fèi)的商業(yè)模式將隨著技術(shù)實(shí)踐深度的增加而提升市場(chǎng)規(guī)模（如遠(yuǎn)程視頻銀行中的流量運(yùn)營(yíng)費(fèi)用）。報(bào)告對(duì)銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2020-2024年技術(shù)采購(gòu)費(fèi)用進(jìn)行了規(guī)模核算及預(yù)測(cè)，為各類技術(shù)廠商的市場(chǎng)戰(zhàn)略規(guī)劃提供參考。

聯(lián)合分潤(rùn)：聯(lián)合分潤(rùn)是最具市場(chǎng)潛力的商業(yè)模式，其實(shí)踐難度也大幅度增加。除了卓越的技術(shù)能力支撐外，還需要較大的生態(tài)運(yùn)營(yíng)投入。

聯(lián)合分潤(rùn)模式的說(shuō)明：本報(bào)告定義的聯(lián)合分潤(rùn)商業(yè)模式是基于多方聯(lián)合共建的可信（產(chǎn)業(yè)）金融網(wǎng)絡(luò)而實(shí)現(xiàn)的分潤(rùn)模式。

銀行業(yè)技術(shù)投入情況

2020-2024年，中國(guó)銀行業(yè)信息化與數(shù)字化投入差距逐漸縮小，數(shù)字化占比將不斷提升

2020年，中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)技術(shù)資金總投入為2078億元。目前，銀行用于信息化建設(shè)投入占比高于數(shù)字化建設(shè)投入占比。從技術(shù)能力演變路徑來(lái)看，信息化向數(shù)字化的升級(jí)發(fā)展成為必然趨勢(shì)，銀行作為數(shù)字實(shí)踐的先行者，數(shù)字化建設(shè)的投入占比將在未來(lái)幾年內(nèi)逐步提升（預(yù)計(jì)2024年二者占比將接近1：1）。除了數(shù)字化建設(shè)投入的逐年增加外，部分信息化應(yīng)用的數(shù)字升級(jí)（如傳統(tǒng)核心系統(tǒng)的升級(jí)）也是縮小信息化與數(shù)字化投入差距的原因之一。

2020年，中國(guó)銀行業(yè)技術(shù)采購(gòu)費(fèi)用達(dá)618億元，預(yù)計(jì)在2023年，技術(shù)采購(gòu)費(fèi)用將破千億

銀行機(jī)構(gòu)技術(shù)投入分為自研投入與外部采購(gòu)兩個(gè)部分，本年度（2021年）報(bào)告單獨(dú)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)技術(shù)采購(gòu)費(fèi)用進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)。

對(duì)于不同類型的銀行來(lái)說(shuō)，技術(shù)采購(gòu)差異相對(duì)加大。頭部銀行、部分股份制銀行較為追求自主可控以及底層技術(shù)能力建設(shè)，因此這類銀行在進(jìn)行技術(shù)采購(gòu)時(shí)，會(huì)向廠商提出公開(kāi)源代碼的需求、或者要求廠商提供技術(shù)開(kāi)發(fā)者幫助銀行進(jìn)行底層平臺(tái)建設(shè)，此類實(shí)踐方式成本相對(duì)較高。而城商行等銀行機(jī)構(gòu)相對(duì)更加注重解決方案的高效實(shí)用性，其較多的技術(shù)實(shí)踐會(huì)由應(yīng)用層解決方案作為切入點(diǎn)，開(kāi)啟數(shù)字應(yīng)用實(shí)踐。

2020-2021年銀行科技效能發(fā)展象限

中國(guó)銀行業(yè)整體科技創(chuàng)新穩(wěn)中求進(jìn)，渠道類、數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施類、開(kāi)放建設(shè)類等多維用例的科技效能表現(xiàn)卓越

本輪象限研究結(jié)果顯示，較多“初步探索期、敏捷實(shí)踐期”場(chǎng)景用例位于效能均值曲線之上，表明諸多數(shù)字戰(zhàn)略在銀行中已由理論走向?qū)嵺`。除了既定戰(zhàn)略的落地外，在這其中也包括受疫情等變量因素推動(dòng)的科技創(chuàng)新，如疫情期間，RTC技術(shù)推動(dòng)了遠(yuǎn)程視頻銀行創(chuàng)新發(fā)展。整體來(lái)看，渠道類、數(shù)據(jù)安全治理相關(guān)場(chǎng)景用例在本輪觀測(cè)周期內(nèi)產(chǎn)生了相對(duì)明顯的效能。

保險(xiǎn)行業(yè)技術(shù)投入情況

2020年，中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)技術(shù)投入達(dá)351億元，預(yù)計(jì)未來(lái)3-5年，年增長(zhǎng)率將一直保持在20%以上

2020年，中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)技術(shù)投入達(dá)351億元，其中數(shù)字化建設(shè)投入占比達(dá)41%，直到2024年，這一占比始終保持在41%-44.3%之間，數(shù)字化投入占比幾乎保持不變，這與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極踐行數(shù)字化實(shí)踐的事實(shí)看似不符，而對(duì)不同保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的拆分研究中，可以得到這其中的答案：1）頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有相對(duì)完善的信息化建設(shè)基礎(chǔ)，在未來(lái)的幾年中，這些機(jī)構(gòu)將逐漸探索對(duì)傳統(tǒng)核心系統(tǒng)、渠道系統(tǒng)、管理系統(tǒng)的數(shù)字化升級(jí)建設(shè)。加之機(jī)構(gòu)在前沿科技、數(shù)字化解決方案投入的逐漸增加，因此，從頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)看，其數(shù)字化建設(shè)投入的占比是逐年增加的。2）中尾部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在金融科技的探索實(shí)踐上相對(duì)滯后，且信息化建設(shè)擁有較大完善空間，而信息化建設(shè)是踐行數(shù)字戰(zhàn)略的基礎(chǔ)，因此中尾部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)投入的增速要更高。綜上分析即為中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化建設(shè)占比僅實(shí)現(xiàn)小幅增長(zhǎng)的原因。

2020年，中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)技術(shù)采購(gòu)費(fèi)用達(dá)183億元，系統(tǒng)與解決方案類采購(gòu)費(fèi)用占比達(dá)67.2%

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)技術(shù)投入分為自研投入與外部采購(gòu)兩個(gè)部分，本年度（2021年）報(bào)告單獨(dú)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)技術(shù)采購(gòu)費(fèi)用進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)。

2020-2024年，中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)技術(shù)采購(gòu)費(fèi)用中，前沿科技采購(gòu)費(fèi)用占比實(shí)現(xiàn)逐年小幅提升（32.8%→38.1%），加上系統(tǒng)與解決方案類目中前沿科技的集成類技術(shù)輸出，綜合來(lái)看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將逐漸增加基于前沿科技的應(yīng)用實(shí)踐?；跀?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的智能化應(yīng)用創(chuàng)新是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的重要數(shù)字化實(shí)踐目標(biāo)，也是全域數(shù)字化的戰(zhàn)略愿景方向，因此數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)、智能科技（AI與大數(shù)據(jù)、RPA/IPA等）等項(xiàng)目將成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未來(lái)3-5年前沿科技的主要采購(gòu)方向。

2020-2021年保險(xiǎn)科技效能發(fā)展象限

智能科技與可信科技的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)了更加深入的場(chǎng)景化、精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，“渠道及營(yíng)銷、售后服務(wù)”的科技效能表現(xiàn)良好

在本輪研究周期中，數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)的創(chuàng)新發(fā)展表現(xiàn)出了良好的科技效能。同時(shí)，得益于多模態(tài)學(xué)習(xí)、全域數(shù)字化建設(shè)以及隱私計(jì)算的進(jìn)一步發(fā)展，保險(xiǎn)渠道及營(yíng)銷的智能化創(chuàng)新（基于SalesTech）在本輪觀測(cè)周期內(nèi)出現(xiàn)了卓越的解決方案。

證券行業(yè)技術(shù)投入情況

中國(guó)證券機(jī)構(gòu)2020年累計(jì)技術(shù)投入達(dá)262.9億元；預(yù)計(jì)未來(lái)3-5年，信息化投入與數(shù)字化投入將保持同頻增長(zhǎng)

中國(guó)證券機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)投入占比較大，數(shù)字化建設(shè)存在較大發(fā)展空間。從整體上來(lái)看，證券業(yè)的技術(shù)投入積極性要低于銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，但是頭部證券機(jī)構(gòu)的科技創(chuàng)新較為活躍。證券行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新持續(xù)保持穩(wěn)健風(fēng)格，在強(qiáng)監(jiān)管類業(yè)務(wù)的科技創(chuàng)新上，達(dá)到金融級(jí)應(yīng)用及合規(guī)需求是技術(shù)實(shí)踐的核心必要條件。相比于銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，合規(guī)科技在證券機(jī)構(gòu)中具備更強(qiáng)的成長(zhǎng)土壤。在應(yīng)用類科技中，證券行業(yè)超級(jí)（智能）流程自動(dòng)化技術(shù)的實(shí)踐在金融業(yè)中處于領(lǐng)先水平。

2020-2021年證券科技效能發(fā)展象限

中國(guó)證券行業(yè)整體科技創(chuàng)新平穩(wěn)發(fā)展，數(shù)字監(jiān)管與財(cái)富管理相關(guān)領(lǐng)域的科技效能表現(xiàn)較優(yōu)

除了以財(cái)富管理業(yè)務(wù)為主的數(shù)字化創(chuàng)新外，基于區(qū)塊鏈等可信科技所實(shí)現(xiàn)的數(shù)字監(jiān)管創(chuàng)新實(shí)踐雖然處于初期階段，但表現(xiàn)出了相對(duì)良好的技術(shù)效能，這也是“可信數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施（報(bào)告上文‘FinTech – 技術(shù)戰(zhàn)略矩陣’中的用例）”在證券領(lǐng)域良好實(shí)踐的表現(xiàn)。

行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

未來(lái)5年，中國(guó)FinTech行業(yè)將邁入“可信時(shí)代”，可信與智能融合將成為未來(lái)10年內(nèi)FinTech發(fā)展的主旋律

技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)

數(shù)據(jù)治理及數(shù)據(jù)可信流轉(zhuǎn)將成為可信科技近5年內(nèi)的發(fā)展切入點(diǎn)，F(xiàn)inTech“二層能力”及“三層能力”進(jìn)入?yún)f(xié)同發(fā)展期

此處我們將引入業(yè)務(wù)效能曲線以及技術(shù)成熟度曲線進(jìn)行對(duì)比分析。可信科技目前技術(shù)期望較高，技術(shù)處于投入建設(shè)期。結(jié)合市場(chǎng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)治理、隱私計(jì)算等技術(shù)的實(shí)踐上具有積極的態(tài)度。隱私計(jì)算的應(yīng)用實(shí)踐受到《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》的推動(dòng)，且能夠與智能科技產(chǎn)生協(xié)同發(fā)展，同時(shí)還將帶動(dòng)區(qū)塊鏈（隱私計(jì)算+區(qū)塊鏈）等可信科技的發(fā)展。FinTech“二層能力”及“三層能力”將進(jìn)入?yún)f(xié)同發(fā)展期。

原標(biāo)題：《2021年中國(guó)FinTech行業(yè)發(fā)展洞察報(bào)告》

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