因非法發(fā)放貸款等違法違規(guī)行為，鄭州銀行（002936.SZ）原董事長(zhǎng)王天宇被“雙開(kāi)”，他是在今年5月被查的。

河南省紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站11月11日發(fā)布的通報(bào)顯示，鄭州市政協(xié)文化和文史委員會(huì)原主任王天宇嚴(yán)重違紀(jì)違法被開(kāi)除黨籍和公職。王天宇曾長(zhǎng)期任職于鄭州銀行并曾任該行董事長(zhǎng)長(zhǎng)達(dá)12年時(shí)間。

簡(jiǎn)歷顯示，王天宇出生于1966年3月，1996年8月加入鄭州銀行，先后擔(dān)任鄭州銀行經(jīng)五路支行行長(zhǎng)及鄭州銀行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)。2005年12月，王天宇起任鄭州銀行董事；2011年3月，起任鄭州銀行董事長(zhǎng)，主要負(fù)責(zé)鄭州銀行整體運(yùn)營(yíng)及戰(zhàn)略管理。此外，2012年5月-2021年4月，王天宇還任鄭州銀行附屬公司中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司董事長(zhǎng)。

2023年3月，鄭州銀行公告稱，因擬任職新的崗位，王天宇辭去鄭州銀行第七屆董事會(huì)執(zhí)行董事、董事長(zhǎng)等職務(wù)，不再擔(dān)任鄭州銀行及其控股子公司任何職務(wù)。同月，王天宇被任命為鄭州市政協(xié)文化和文史委員會(huì)主任。

河南省紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站通報(bào)稱，經(jīng)查，王天宇喪失政治信仰，背離初心使命，落實(shí)黨中央關(guān)于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的決策部署不堅(jiān)決，打折扣、搞變通，對(duì)抗組織審查，搞迷信活動(dòng)；違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神，接受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的宴請(qǐng)、旅游等活動(dòng)安排，違規(guī)出入私人會(huì)所，搞特權(quán)，謀求特殊待遇；漠視組織原則，隱瞞不報(bào)個(gè)人有關(guān)事項(xiàng)，利用職權(quán)違規(guī)為他人謀取人事利益；廉潔底線失守，縱容、默許親友利用其職權(quán)謀取私利，違規(guī)從事?tīng)I(yíng)利活動(dòng)；不正確履行職責(zé)，造成不良影響；貪污公款；大搞權(quán)錢交易，為他人在貸款融資等方面提供幫助，并非法收受巨額財(cái)物；違法發(fā)放貸款。

鄭州銀行成立于1996年，2015年、2018年先后在香港、深圳上市，是河南省首家A股上市銀行、國(guó)內(nèi)首家A+H上市城商行。

資產(chǎn)質(zhì)量承壓

王天宇的違法違規(guī)事實(shí)包括“落實(shí)黨中央關(guān)于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的決策部署不堅(jiān)決，打折扣、搞變通”“違法發(fā)放貸款”。

Wind數(shù)據(jù)顯示，2012年-2018年，鄭州銀行不良貸款率由0.47%逐年上升，至2018年達(dá)2.47%，為王天宇任董事長(zhǎng)期間的高點(diǎn)，隨后逐年回落，截至2021年末，鄭州銀行不良貸款率降至1.85%，為階段低點(diǎn)，2022年又回升至1.88%。

澎湃新聞梳理鄭州銀行2018年-2022年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，鄭州銀行不良貸款主要集中在制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等，同時(shí)房地產(chǎn)業(yè)不良貸款持續(xù)上升。

澎湃新聞注意到，盡管鄭州銀行制造業(yè)不良貸款率始終居前，但其2022年不良貸款率較2018年已有所下降。截至2022年末，鄭州銀行制造業(yè)不良貸款率為4.22%，較2018年末下降9.05個(gè)百分點(diǎn)，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率則由2018年末的0.18%上升至2022年末的4.06%。

“報(bào)告期內(nèi)，面對(duì)區(qū)域宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及房地產(chǎn)行業(yè)下行，本行持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的前瞻管控，加快推進(jìn)不良資產(chǎn)處置速度，制定風(fēng)險(xiǎn)化解處置方案，加大撥備計(jì)提力度，凈利潤(rùn)較去年同期下降。”鄭州銀行在2022年年報(bào)中寫(xiě)道。

監(jiān)管部門披露的罰單也可窺見(jiàn)鄭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量一隅。原河南銀保監(jiān)局2020年10月披露的兩張行政處罰信息公開(kāi)表顯示，鄭州銀行因違規(guī)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)被罰款30萬(wàn)元，因違規(guī)與第三方合作辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)被罰款50萬(wàn)元，兩張罰單披露的單位法定代表人或主要負(fù)責(zé)人姓名均為王天宇，作出行政處罰決定的日期均為2020年10月26日。

業(yè)績(jī)波動(dòng)較大

2012年-2022財(cái)年是王天宇擔(dān)任鄭州銀行董事長(zhǎng)期間的完整財(cái)年。10年間，鄭州銀行業(yè)績(jī)由高速增長(zhǎng)走向“斷崖式”下跌，凈利由正轉(zhuǎn)負(fù)。也是在這10年間，鄭州銀行實(shí)現(xiàn)了H股、A股上市。

Wind數(shù)據(jù)顯示，2012年-2022年間，鄭州銀行營(yíng)收同比增速由2012年的48.17%下跌至2022年的2.03%，其中增速最快的是2012年，達(dá)48.17%；增速最慢的是2021年，為1.33%。

從歸母凈利潤(rùn)看，在經(jīng)歷了2012年-2016年較為高速的增長(zhǎng)后，鄭州銀行歸母凈利潤(rùn)陷入劇烈波動(dòng)，2017年-2022年，鄭州銀行歸母凈利潤(rùn)增速分別為7.03%、-28.53%、7.4%、-3.58%、1.85%、-24.92%。2018年-2022年，鄭州銀行歸母凈利潤(rùn)增速均處于A股上市城商行后幾位，其中2018年、2020年、2022年凈利增速更是居A股上市城商行最末。

以王天宇擔(dān)任鄭州銀行董事長(zhǎng)的最后一個(gè)完整財(cái)年——2022年為例，鄭州銀行2022年年報(bào)披露，2022年，鄭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入151.01億元，同比增長(zhǎng)2.03%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)24.22億元，同比下降24.92%。

澎湃新聞注意到，2022年，鄭州銀行利息凈收入122.54億元，同比增長(zhǎng)2.55%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資收益、匯兌損益分別為7.91億元、11.42億元、10.63億元，同比分別下降36.3%、24.99%、19.22%。公允價(jià)值變動(dòng)損益為-27.42億元。

連續(xù)三年未分紅

令投資者關(guān)注的是，自2020年起，鄭州銀行已連續(xù)三年未分紅。

頒布于2024年4月12日的《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》規(guī)定，將對(duì)多年未分紅或分紅比例偏低的公司，限制大股東減持、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)警示。證監(jiān)會(huì)監(jiān)管司司長(zhǎng)郭瑞明在4月17日的答記者問(wèn)中表示，分紅不達(dá)標(biāo)實(shí)施其他風(fēng)險(xiǎn)警示（ST），重點(diǎn)針對(duì)有能力分紅但長(zhǎng)期不分紅或者分紅比例偏低的公司。在判斷實(shí)施條件上，只有當(dāng)三年累計(jì)的分紅比例（最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度累計(jì)現(xiàn)金分紅總額低于最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度年均凈利潤(rùn)的30%）和分紅金額（主板為最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度累計(jì)分紅金額低于5000萬(wàn)元，科創(chuàng)板和創(chuàng)業(yè)板為3000萬(wàn)元）均不滿足要求時(shí)，才會(huì)被實(shí)施ST。

上交所新《上市規(guī)則》規(guī)定，“最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度”指2022年度至2024年度。

今年4月，鄭州銀行董事長(zhǎng)趙飛于2023年度業(yè)績(jī)網(wǎng)上說(shuō)明會(huì)上對(duì)分紅問(wèn)題作出了回應(yīng)。他表示，受外幣資產(chǎn)規(guī)模變化及匯率波動(dòng)影響，鄭州銀行盈利能力受到一定影響。同時(shí)，鄭州銀行加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置力度，順應(yīng)監(jiān)管引導(dǎo)留存未分配利潤(rùn)，有利于鄭州銀行進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為保持經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定提供保障。此外，商業(yè)銀行資本監(jiān)管政策要求日益趨嚴(yán)，內(nèi)源性資本補(bǔ)充是中小銀行保證資本充足、特別是核心一級(jí)資本充足水平的重要途徑，留存的未分配利潤(rùn)將用作核心一級(jí)資本的補(bǔ)充，有利于提升鄭州銀行資本充足水平，以支持鄭州銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，維護(hù)投資者的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。明年，鄭州銀行將按照相關(guān)法律法規(guī)和鄭州銀行《公司章程》的規(guī)定，綜合考慮利潤(rùn)分配相關(guān)的各種因素，與股東共享發(fā)展成果。

趙飛于2023年3月被推舉代為履行鄭州銀行董事長(zhǎng)職責(zé)，并于2023年7月獲準(zhǔn)出任鄭州銀行董事長(zhǎng)。鄭州銀行三季報(bào)顯示，2024年前三季度，鄭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入90.41億元，同比下降13.71%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)22.44億元，同比下降18.41%。截至2024年9月末，鄭州銀行資產(chǎn)總額6666.26億元，不良貸款率1.86%，資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.29%、11.08%、8.97%。