保險業(yè)首部聚焦產品適當性管理的自律性文件發(fā)布。

3月27日，中國保險行業(yè)協(xié)會（下稱中保協(xié)）發(fā)布《保險產品適當性管理自律規(guī)范》（下稱《自律規(guī)范》），旨在構建統(tǒng)一、科學、可操作的適當性管理標準，以“賣者盡責”為出發(fā)點，通過構建覆蓋產品、人員、客戶、銷售、內控的全鏈條自律框架，致力于從源頭上化解銷售誤導與產品錯配風險，提升銷售行為的專業(yè)性和規(guī)范性。

此前，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《金融機構產品適當性管理辦法》已于今年2月起正式施行，明確金融機構應當依法依規(guī)、勤勉盡責、審慎履職，對所銷售或者交易的產品承擔適當性管理主體責任，將適當的產品通過適當的渠道銷售或者提供給適合的客戶?？蛻魬斣诹私猱a品，聽取金融機構適當性匹配意見的基礎上，根據自身情況自主選擇、審慎決策，并承擔風險。

《自律規(guī)范》共九章四十六條，配套五個操作性附件，形成了涵蓋產品分級、銷售資質、客戶評估、匹配銷售、內控管理及自律監(jiān)督的全流程管理體系，各核心環(huán)節(jié)均明確具體操作標準。

《自律規(guī)范》提出，保險機構應當切實履行賣者盡責義務，同時引導客戶理解產品，聽取適當性匹配意見并審慎行使自主選擇權，自擔投資風險；還應當綜合考慮保險產品設計類型、產品保障責任、保險期間等保險產品復雜程度，及保單利益是否確定，進行保險產品的分類。

在銷售人員管理上，保險機構應當加強銷售人員、銷售行為、銷售渠道的管理，建立保險銷售人員資質分級管理體系，確保所屬銷售人員具備相應的產品銷售資質。

保險機構應當構建科學合理的銷售人員激勵約束機制，考核標準應當包括但不限于銷售行為和程序的合規(guī)性、客戶投訴情況等，不得以銷售業(yè)績作為唯一考核指標。保險機構應強化銷售人員合規(guī)管理和風險監(jiān)測，有效識別異常銷售行為、銷售套利風險等，及時預警并進行干預，保護保險消費者合法權益。保險機構應建立因保險銷售人員違法違規(guī)導致經濟損失的傭金薪酬追索扣回機制。

中保協(xié)表示，《自律規(guī)范》的制定緊密圍繞消費者實際需求和行業(yè)突出問題，注重可操作性，通過配套標準化工具為保險機構落實監(jiān)管制度提供清晰指引，體現(xiàn)了行業(yè)自律從原則倡導向精細化管理推進的趨勢?！蹲月梢?guī)范》的發(fā)布既是對監(jiān)管要求的有效承接，也是對消費者知情權、選擇權和公平交易權的切實保障，為保險消費糾紛明責定責提供了重要依據。