當(dāng)人口老齡化從趨勢變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，長壽不再只是壽命長度的延伸，而是關(guān)乎生命質(zhì)量、醫(yī)療體系、產(chǎn)業(yè)模式與金融邏輯的系統(tǒng)性變革。5 月 21 日，平安健康險(xiǎn)正式發(fā)布“活力百歲” 平安方案，以全周期、全場景、全鏈條的健康服務(wù)，推動(dòng)健康險(xiǎn)從 “事后賠付” 向 “主動(dòng)健康管理” 跨越；僅僅四天后，5 月 25 日，“長壽醫(yī)學(xué)校企聯(lián)合研究中心”在復(fù)旦大學(xué)正式揭牌，標(biāo)志著平安將長壽醫(yī)學(xué)從服務(wù)落地推向源頭創(chuàng)新，構(gòu)建 “科研 + 臨床 + 產(chǎn)業(yè) + 支付” 的完整閉環(huán)。

一邊是面向海量客戶的活力百歲方案，覆蓋健康、就醫(yī)、重疾三大場景，把健康管理嵌入日常生活；另一邊是攜手頂尖高校與三甲醫(yī)院打造的長壽醫(yī)學(xué)研究中心，深耕多組學(xué)衰老風(fēng)險(xiǎn)評估、靶向健康干預(yù)、數(shù)字孿生全周期健康管理等領(lǐng)域，后續(xù)還將在上海國際醫(yī)學(xué)科創(chuàng)中心設(shè)立專業(yè)實(shí)驗(yàn)室，為行業(yè)奠定科學(xué)根基。一落地一筑基，一應(yīng)用一研發(fā)，中國平安正在用一套組合拳，重新定義長壽時(shí)代的保險(xiǎn)價(jià)值。

在傳統(tǒng)保險(xiǎn)仍糾結(jié)于賠付率、發(fā)病率、保單規(guī)模時(shí)，平安早已跳出 “理賠工具” 的定位，轉(zhuǎn)向 “長壽經(jīng)濟(jì) + 健康管理 + 科技服務(wù)”的新賽道。長壽醫(yī)學(xué)為何是顛覆行業(yè)的新學(xué)科？保險(xiǎn)公司為何必須走向健康前置？平安又如何通過 “科研 + 服務(wù)” 雙輪驅(qū)動(dòng)，走出一條區(qū)別于傳統(tǒng)險(xiǎn)企的全新路徑。

長壽時(shí)代來臨：長壽醫(yī)學(xué)不是老年醫(yī)學(xué)，而是一場生命科學(xué)革命

當(dāng)今中國正以人類歷史上前所未有的速度和規(guī)模進(jìn)入深度老齡化社會(huì)。截至 2025 年末，全國 60 歲及以上人口已突破 3.2 億，預(yù)計(jì) 2030 年前后進(jìn)入超級(jí)老齡化階段。人均預(yù)期壽命持續(xù)提升，但預(yù)期健康壽命與預(yù)期壽命之間的“健康剪刀差”不斷擴(kuò)大，慢病高發(fā)、失能半失能人群增加、醫(yī)療資源承壓，成為全社會(huì)共同面對的挑戰(zhàn)。

正是在這一背景下，長壽醫(yī)學(xué)應(yīng)運(yùn)而生。

很多人會(huì)將長壽醫(yī)學(xué)等同于傳統(tǒng)的老年醫(yī)學(xué)，但這是嚴(yán)重的認(rèn)知偏差。復(fù)旦大學(xué)長壽與衰老研究所所長石雨江教授指出：長壽醫(yī)學(xué)絕不是傳統(tǒng)老年醫(yī)學(xué)的簡單延伸，而是融合基礎(chǔ)科學(xué)、臨床醫(yī)學(xué)、人工智能、生命工程與健康管理的新興交叉學(xué)科。 它不再只聚焦于疾病治療，而是面向全生命周期，研究衰老規(guī)律、衰老拐點(diǎn)、衰老干預(yù)、生命質(zhì)量提升，最終目標(biāo)是讓人活得長、更活得好、活得有尊嚴(yán)、活得有活力。

多位醫(yī)療界的專家也早已形成共識(shí)，未來的醫(yī)學(xué)，將從關(guān)注 “如何治療疾病”，轉(zhuǎn)向 “如何延緩衰老、維護(hù)功能、提升生命質(zhì)量”。 這不僅是醫(yī)學(xué)理念的轉(zhuǎn)變，更是整個(gè)健康體系的深層次變革。長壽醫(yī)學(xué)面對的不是單一疾病，而是貫穿生命全過程的健康問題；追求的也不只是壽命數(shù)字，而是社會(huì)活力與民生福祉。

這一定位，恰好與國家戰(zhàn)略高度契合?！笆逦濉?規(guī)劃明確提出實(shí)施健康優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，積極應(yīng)對人口老齡化，打造全生命周期健康服務(wù)模式。從 “以治病為中心” 轉(zhuǎn)向 “以健康為中心”，不再是一句口號(hào)，而是整個(gè)醫(yī)療、醫(yī)保、醫(yī)藥、保險(xiǎn)領(lǐng)域必須順應(yīng)的時(shí)代大勢。

在所有市場主體中，保險(xiǎn)公司是最有動(dòng)力、最有能力、也最有必要推動(dòng)長壽醫(yī)學(xué)落地的一方。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的終極目標(biāo)，從來不是為了賠付，而是讓客戶少生病、晚生病、不生大病，實(shí)現(xiàn)健康與保障的雙贏。這也正是平安將醫(yī)療養(yǎng)老提升至與綜合金融并列的兩大戰(zhàn)略支柱的底層邏輯。

從賠付到管理：健康險(xiǎn)的變革，必須走向 “高頻、前置、可感知”

長期以來，健康險(xiǎn)行業(yè)面臨一個(gè)共同困境：低頻、后置、弱感知、同質(zhì)化?？蛻糍I了保單，只有出險(xiǎn)理賠時(shí)才用到保險(xiǎn)；平時(shí)感受不到服務(wù)，體驗(yàn)弱、粘性低；險(xiǎn)企之間比拼費(fèi)率、比拼責(zé)任、比拼渠道，難以形成真正壁壘。與此同時(shí)，慢病蔓延、老齡化加速、醫(yī)療成本上升，讓傳統(tǒng)賠付模式面臨持續(xù)壓力。

在保險(xiǎn)領(lǐng)域業(yè)內(nèi)人士看來長壽醫(yī)學(xué)對于健康險(xiǎn)，一方面能協(xié)助降低賠付率，另一方面能優(yōu)化定價(jià)參數(shù)、提升產(chǎn)品競爭力，讓商業(yè)模式具備可持續(xù)基礎(chǔ)，從而加大投入，形成正向循環(huán)。

這段話道出了行業(yè)變革的核心：保險(xiǎn)不再只做 “事后買單方”，而要成為 “事前管理者、全程服務(wù)者、健康合伙人”。

平安健康險(xiǎn)此次推出的“活力百歲” 平安方案，正是這一思路的集中落地。方案圍繞健康、就醫(yī)、重疾三大核心場景，構(gòu)建覆蓋 “健康全旅程、就醫(yī)全過程、重疾全病程” 的一體化服務(wù)體系，把過去點(diǎn)狀、零散的增值服務(wù)，升級(jí)為系統(tǒng)化、可落地、可感知的日常健康服務(wù)能力。

在健康管理場景，方案推出“五好健康生活”體系：好好體檢、好好運(yùn)動(dòng)、好好吃飯、好好放松、好好睡覺。包括腫瘤早篩、遺傳篩查、個(gè)性化運(yùn)動(dòng)方案、定制化營養(yǎng)膳食、情緒與睡眠管理等，把健康干預(yù)從醫(yī)院延伸到家庭、從治療前移到預(yù)防，讓客戶在沒生病時(shí)就獲得持續(xù)的健康支持。

在就醫(yī)場景，覆蓋急救、院內(nèi)陪診、居家照護(hù)三大環(huán)節(jié)。急難救援實(shí)現(xiàn)快速響應(yīng)；院內(nèi)提供快速陪診、綠色通道；居家提供護(hù)士上門、康復(fù)訓(xùn)練、生活照護(hù)，打造 “醫(yī)院百事通 + 貼心兒女” 式服務(wù)，解決老年人就醫(yī)難、陪護(hù)難、康復(fù)難的痛點(diǎn)。

在重疾場景，實(shí)行一對一專案經(jīng)理 + 全病程管理，提供精準(zhǔn)診治、精準(zhǔn)用藥、精準(zhǔn)營養(yǎng)，聯(lián)動(dòng)多學(xué)科專家團(tuán)隊(duì)，從診斷、治療、用藥到康復(fù)全程托底，最大限度提升治療效果、改善生存質(zhì)量。

可以清晰看到，活力百歲方案的核心不是增加多少保額，而是把保險(xiǎn)從低頻賠付變成高頻服務(wù)，從財(cái)務(wù)補(bǔ)償變成健康賦能，從后端環(huán)節(jié)變成貫穿全生命周期的陪伴?？蛻粼诮】禃r(shí)獲得管理，亞健康時(shí)獲得干預(yù)，生病時(shí)獲得支撐，重疾時(shí)獲得托底。保險(xiǎn)不再是一張冷冰冰的保單，而是看得見、摸得著、用得上的日常健康伙伴。

從服務(wù)到科研：長壽醫(yī)學(xué)中心，為行業(yè)建立 “嚴(yán)肅科學(xué)” 底座

如果說活力百歲方案是平安面向客戶的 “最后一公里”，那么長壽醫(yī)學(xué)校企聯(lián)合研究中心，就是平安面向未來的 “最初一公里”。只有建立在嚴(yán)肅科學(xué)基礎(chǔ)上的長壽服務(wù)，才能真正行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

此次簽約揭牌，堪稱學(xué)術(shù)、臨床、產(chǎn)業(yè)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合：復(fù)旦大學(xué)提供一流基礎(chǔ)研究，中山醫(yī)院提供權(quán)威臨床驗(yàn)證，北大醫(yī)療與平安提供產(chǎn)業(yè)落地與支付閉環(huán)，四方協(xié)同，構(gòu)建產(chǎn)學(xué)研醫(yī)一體化創(chuàng)新平臺(tái)。

據(jù)介紹，長壽醫(yī)學(xué)中心將聚焦四大方向：一是攻關(guān)長壽核心技術(shù)產(chǎn)品；二是建立長壽行業(yè)指南標(biāo)準(zhǔn)；三是培養(yǎng)復(fù)合長壽人才；四是探索醫(yī)養(yǎng)場景融合。

對平安而言，成立長壽醫(yī)學(xué)中心，也意味著三大戰(zhàn)略升級(jí)：

第一，從服務(wù)跟隨轉(zhuǎn)向科學(xué)引領(lǐng)，不再依賴市場現(xiàn)有產(chǎn)品，而是從源頭定義長壽服務(wù)；

第二，從經(jīng)驗(yàn)運(yùn)營轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，通過衰老機(jī)制研究、人群分型、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的產(chǎn)品定價(jià)與健康干預(yù)；

第三，從產(chǎn)業(yè)協(xié)同轉(zhuǎn)向生態(tài)閉環(huán)，實(shí)現(xiàn) “學(xué)術(shù)研究 — 臨床驗(yàn)證 — 產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化 — 保險(xiǎn)支付” 的完整閉環(huán)，形成不可復(fù)制的壁壘。

正如北大醫(yī)療黨委書記兼董事長朱友剛所言：“長壽醫(yī)學(xué)的科學(xué)體系，必須建立在嚴(yán)格的生命科學(xué)基礎(chǔ)之上。所有服務(wù)均需經(jīng)過充分臨床驗(yàn)證。這是我們與復(fù)旦、中山醫(yī)院合作的初心?！?/p>

在摩根士丹利《中國最佳商業(yè)模式》研究中，平安之所以成為率先入選的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，核心正是其“綜合金融 + 醫(yī)療養(yǎng)老“的雙輪模式，契合社會(huì)結(jié)構(gòu)變遷、居民財(cái)富增長、老齡化剛性需求三大長期主線。而長壽醫(yī)學(xué)與活力百歲方案，正是這一優(yōu)質(zhì)商業(yè)模式的最新落地與深化。

首先，綜合金融提供龐大客群與支付能力。平安近 2.5 億個(gè)人客戶、千萬級(jí)高價(jià)值客戶，為長壽服務(wù)提供規(guī)模化基礎(chǔ)；保險(xiǎn)、銀行、理財(cái)協(xié)同，為健康與養(yǎng)老提供可持續(xù)支付。

其次，醫(yī)療養(yǎng)老提供高頻場景與長期粘性。享有醫(yī)養(yǎng)權(quán)益的客戶，保單持有數(shù)、資產(chǎn)規(guī)模、續(xù)保率、價(jià)值貢獻(xiàn)顯著高于普通客戶，成為金融業(yè)務(wù)增長的核心引擎。

最后，科技與 AI 提供效率與體驗(yàn)。從 AI 快捷服務(wù)到AI家庭醫(yī)生，科技讓大規(guī)模、個(gè)性化、低成本的健康管理成為可能。

這一套模式，真正實(shí)現(xiàn)了穿越周期的增長韌性：金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健底盤，醫(yī)療養(yǎng)老打開成長空間；保險(xiǎn)保障兜底風(fēng)險(xiǎn)，健康服務(wù)提升質(zhì)量；前端科研定義未來，后端服務(wù)覆蓋民生。

當(dāng)長壽成為時(shí)代主題，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都面臨一場價(jià)值重構(gòu)。過去，保險(xiǎn)的價(jià)值體現(xiàn)在出險(xiǎn)賠付；未來，保險(xiǎn)的價(jià)值體現(xiàn)在健康陪伴。過去，險(xiǎn)企的核心能力是精算與風(fēng)控；未來，險(xiǎn)企的核心能力是健康管理與服務(wù)整合。

長壽不是遙遠(yuǎn)的未來，而是正在發(fā)生的現(xiàn)在；長壽醫(yī)學(xué)不是概念，而是改變每個(gè)人生命質(zhì)量的革命；健康險(xiǎn)的未來，也不再是事后賠付，而是全程陪伴、主動(dòng)管理、守護(hù)活力。平安的實(shí)踐證明，保險(xiǎn)完全可以跳出 “理賠 — 賠付” 的傳統(tǒng)閉環(huán)，深度嵌入預(yù)防 — 干預(yù) — 診療 — 康復(fù) — 養(yǎng)老的全鏈條健康體系，成為長壽經(jīng)濟(jì)的核心支付方、資源整合方與生態(tài)主導(dǎo)方。