瑞銀集團(tuán)（UBS）8月25日發(fā)布《瑞銀投資者觀察》報告，首次對中國高凈值女性的財富觀進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)中國內(nèi)地女性比全球女性更主動參與財務(wù)決策。

這是瑞銀首次將中國內(nèi)地女性納入調(diào)研范圍，調(diào)研總共涵蓋了全球11個市場，包括中國內(nèi)地、中國香港、中國臺灣地區(qū)，以及巴西、德國、墨西哥、新加坡、瑞士、意大利、英國、美國，共計訪問了近4400名已婚、喪偶及離異女性，其中包括超過400名中國內(nèi)地女性。

研究顯示，超過80%的中國內(nèi)地女性非常投入于管理自己的短期財務(wù)。同時86%的中國內(nèi)地受訪者表示她們會在長遠(yuǎn)投資和財務(wù)規(guī)劃決策上擔(dān)任主導(dǎo)的角色，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全球水平（42%）。

具體來看，中國內(nèi)地高凈值女性與全球主要國家和地區(qū)的差異體現(xiàn)在以下五點：

一，在全球受訪女性中，58%會將財務(wù)決策的主動權(quán)交予配偶；在中國內(nèi)地只有14%；

二，49%受訪中國內(nèi)地女性專注于處理長期財務(wù)，37%與配偶共同作出財務(wù)決策，遠(yuǎn)高于全球的23%及19%；

三，73%的受訪中國內(nèi)地女性中都相信自己將會比配偶更長壽；

四，91%的受訪喪偶和離異女性鼓勵其他女性在個人理財上更積極；

五，中國內(nèi)地年輕女性更傾向改變現(xiàn)狀，僅25%的受訪者表示將財務(wù)決策權(quán)交予配偶。與全球各市場相較，比例最低。

瑞銀通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，大部分中國內(nèi)地女性已經(jīng)成功承擔(dān)起短期財務(wù)管理職責(zé)，包括管理日常開支（88%），支付賬單（86%）以及參與大額購物決定（83%）。在長遠(yuǎn)財務(wù)決策上，超過半數(shù)的全球女性仍傾向于交由配偶做決定（58%），然而中國內(nèi)地女性則一反傳統(tǒng)觀念，顯得獨樹一幟：僅有14%的受訪女性表示會讓配偶主導(dǎo)決策。

同時，多達(dá)86%的中國內(nèi)地受訪者會與配偶共同處理長遠(yuǎn)財務(wù)決策，甚至擔(dān)當(dāng)主導(dǎo)角色，在所有受訪市場中比例最高。其中49%的受訪者表示“由我主導(dǎo)”，37%表示“共同做出決策”，遠(yuǎn)高于全球的23%及19%。

此外，本次調(diào)研也嘗試了解阻礙小部分女性受訪者（14%）參與財務(wù)決策的因素。位列前三條的原因分別是：承認(rèn)配偶懂得更多（93%），專注于其他事務(wù)（84%），以及配偶是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱（83%）。與此相比，參與共同決策的女性受訪者則表現(xiàn)出更多自信和更少的焦慮。96%的女性認(rèn)為，如果配偶出了什么意外，自己可以清楚掌握家庭財務(wù)狀況。離異或喪偶的女性則希望當(dāng)初能更積極地參與長期財務(wù)決策。

在受訪的所有市場中，大部分年齡介于20-34歲的年輕女性與年長一輩比較，更愿意將投資和財務(wù)規(guī)劃事宜交由配偶決策。然而，中國內(nèi)地女性更傾向改變現(xiàn)狀，這一比例為全球11個市場中最低，僅為25%。

瑞銀財富管理中國業(yè)務(wù)主管呂子杰女士表示，這是瑞銀首次通過數(shù)據(jù)來印證中國內(nèi)地女性的財富觀。中國內(nèi)地女性展現(xiàn)出越來越獨立自主的一面，‘她經(jīng)濟(jì)’已經(jīng)成為推動社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。這不僅僅體現(xiàn)在她們的消費觀，更重要的是她們更傾向于掌控自己的財富。她們已經(jīng)普遍意識到未來女性壽命較男性更長，同時意識到長遠(yuǎn)財務(wù)規(guī)劃的必要性及迫切性，會對自身的保障、退休及醫(yī)療等方面未雨綢繆。

瑞銀也建議女性應(yīng)盡早對她們當(dāng)下和未來的生活，為自己及家庭在不同階段做好財富規(guī)劃和保障。在疊加疫情的大環(huán)境下，這變得尤其重要。

瑞銀證券財富管理部主管高慧女士稱，瑞銀建議女性關(guān)注長期投資及分散風(fēng)險的重要性。鑒于女性在社會中的獨特角色以及她們在可持續(xù)發(fā)展方面的敏銳觸角，可以考慮將可持續(xù)投資納入投資組合。瑞銀的專業(yè)意見也可以幫助女性客戶發(fā)掘她們的財富管理能力，收獲更多的自主權(quán)并體現(xiàn)自身價值。